此分析对于不同公司、不同产品

2017-04-10 08:10

但在保险期间的前几年,内地的退保金会明显高过香港,记者对比5份内地和香港的重疾险保单(请参考图表)发现,由于是保障型保险,两地的保险前几年的现金价值都很低。其中三份香港重疾险保单前两年的现金价值均为零,第三年现金价值也非常少。例如一份年缴保费3198美元的香港保单,第3年的现金价值为300美元,能再生出来吗,仅为所交保费的3.1%,做害怕的就是刮风的时候,而一份年缴保费8738元的内地保单,第一年的现金价值560元,第三年末4120元,为所交保费的15.71%。

此分析对于不同公司、不同产品,以及对不同的假设调整顺序,结果会有所不同。但他认为,该研究至少为我们提供了一个视角,即从整体来看,重大疾病发生率、佣金高低并不一定是两地保费差距的最重要原因。业务品质不仅是影响利润,由于公司的利润率要求,业务品质最终会通过定价调整反映到保费上来。

退保率高、前期相对较高的现金价值是影响保费非常重要的原因,IMG_20161110_213107.jpg。以内地某终身重疾险为例,通过对影响保费定价因子的敏感性分析,观察到退保率假设和现金价值的影响最为显著,这两个因素的影响可占到保费差异的三分之二左右,重疾发生率占保费差异的约三分之一,金鹏分析认为。